Заходи протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму

Цей документ окреслює принципи й процедури, впроваджені платформою science-museum.com.ua задля недопущення використання сервісу — як у секції спортивного бетингу, так і в онлайн-казино — для легалізації злочинних доходів, фінансування тероризму чи інших фінансових правопорушень. Усі норми розроблені відповідно до міжнародних стандартів AML/CFT та є обов'язковими для кожного клієнта.

1. Ступенева ідентифікація (KYC)

Платформа впровадила багаторівневу модель верифікації особи. Початковий рівень (Tier 1) передбачає надання чинного документа — паспорта, ID-картки або водійського посвідчення — із фотографією, повним іменем, датою народження та строком дії. Поглиблений рівень (Tier 2) включає підтвердження фактичної адреси документом давністю не більше 3 місяців та верифікацію платіжного інструменту. Посилена перевірка (Enhanced Due Diligence) запроваджується за виявлення підвищених ризиків — значних оборотів, нетипових патернів або зв'язку з юрисдикціями високого ризику — і передбачає встановлення джерела коштів та джерела добробуту.

Вимога щодо проходження будь-якого рівня може бути висунута на довільному етапі. Відмова надати документи або подання завідомо хибних відомостей спричиняє призупинення операцій та можливу деактивацію акаунта.

2. Нагляд за фінансовими потоками

Платформа здійснює безперервний автоматизований моніторинг усіх грошових рухів. Система фіксує депозити, що суттєво перевищують звичний для клієнта обсяг, запити на виведення великих сум за мінімальної ставкової або ігрової активності, залучення множинних платіжних інструментів на різні імена, транзакції з юрисдикціями підвищеного ризику, ознаки структурування — подрібнення сум для уникнення порогів обов'язкової звітності — та стрімке чергування поповнень і знять без помітної ігрової взаємодії. За спрацювання індикаторів операція автоматично зупиняється для ручної верифікації.

3. Повідомлення про підозрілу активність

За виявлення операцій, що дають обґрунтовані підстави підозрювати відмивання коштів або фінансування тероризму, оператор зобов'язаний підготувати та направити повідомлення (SAR) до підрозділу фінансової розвідки, заморозити відповідні кошти до завершення розслідування та забезпечити повне документування обставин. Платформа суворо дотримується заборони на інформування клієнта про факт подання повідомлення (tipping-off prohibition).

4. Політично значущі особи (PEP)

Щодо осіб категорії PEP, їхніх найближчих родичів та ділових партнерів застосовуються посилені процедури: обов'язкове погодження встановлення ділових відносин на рівні старшого керівництва, встановлення джерела коштів та добробуту, інтенсифікований моніторинг транзакційної поведінки та періодична переоцінка PEP-статусу.

5. Перевірка за санкційними реєстрами

До початку співпраці та систематично впродовж обслуговування оператор звіряє дані клієнтів із переліками OFAC, зведеним санкційним списком ЄС, санкційними реєстрами Ради Безпеки ООН та національними санкційними переліками. За виявлення збігу акаунт негайно блокується, кошти заморожуються, а відомості передаються компетентним органам.

6. Архівування документації

Уся інформація, зібрана в межах KYC та моніторингу транзакцій, зберігається у захищеному вигляді щонайменше 5 років від завершення ділових відносин або останньої операції. Архів охоплює копії документів, повну хронологію транзакцій, протоколи перевірок та повідомлення про підозрілі операції.

7. Навчання команди

Усі працівники, причетні до обслуговування клієнтів, обробки платежів та ризик-менеджменту, проходять планове навчання з тематики AML/CFT, що включає розпізнавання схем легалізації, порядок ескалації підозрілих випадків, актуальні регуляторні вимоги та розбір практичних кейсів. Навчання відбувається при працевлаштуванні та оновлюється щонайменше раз на рік.

8. Зобов'язання клієнтів

Кожен користувач зобов'язується використовувати для операцій виключно власні платіжні інструменти, невідкладно надавати запитувані документи в межах KYC, не використовувати платформу для легалізації коштів злочинного походження та повідомляти оператора про зміни персональних даних. Порушення будь-якого із зобов'язань може спричинити призупинення операцій, деактивацію акаунта, конфіскацію коштів та передачу інформації правоохоронним органам.